Wraz ze wzrostem cen ubezpieczeń rodziny zastanawiają się nad opcjami
Nowojorska performerka Cynthia Freeman (61 l.) próbuje wymyślić, jak utrzymać plan zdrowotny zgodny z ustawą o przystępnej cenie, od którego zależy ona i jej mąż. „Gdybyśmy nie mieli problemów zdrowotnych, po prostu wróciłabym do czterdziestki i nie miała ubezpieczenia zdrowotnego” – powiedziała. „Ale teraz nie jesteśmy w takiej sytuacji”. Freeman i jej mąż Brad Lawrence są freelancerami zajmującymi się opowiadaniem historii i podcastami. W październiku 52-letni Lawrence bardzo szybko zachorował. „Wiedziałem, że mam kłopoty” – powiedział. „Poszedłem na izbę przyjęć, podszedłem do biurka i powiedziałem: „Witam, przytyłem 25 funtów w ciągu pięciu dni, mam problemy z oddychaniem i boli mnie klatka piersiowa”. I przestały mrugać.” Lekarze zdiagnozowali u niego chorobę nerek i był hospitalizowany przez cztery dni. Teraz Lawrence musi brać leki, których średni koszt bez ubezpieczenia wynosi 760 dolarów miesięcznie. W styczniu koszt obecnego „srebrnego” planu pary wzrósł o prawie 75%, do 801 dolarów miesięcznie. Aby zarobić dodatkową gotówkę, Freeman zatrudnił się jako barman na pół etatu. Miliony Amerykanów z klasy średniej, którzy mają plany zdrowotne ACA, staną w obliczu gwałtownie rosnących składek w 2026 r., bez pomocy w postaci zwiększonych dotacji, których Kongres nie odnowił. Niektórzy rozważają duże zmiany w życiu, aby poradzić sobie z nowymi stawkami, które weszły w życie 1 stycznia. Rozwikłanie zagadki ubezpieczenia rodzinnego często spada na kobiety. Według Elizabeth Tobin-Tyler, profesor w Szkole Zdrowia Publicznego Uniwersytetu Browna, kobiety na ogół korzystają z większej liczby usług opieki zdrowotnej niż mężczyźni, częściowo ze względu na potrzebę korzystania z usług reprodukcyjnych. Powiedziała, że kobiety zazwyczaj podejmują decyzje medyczne w rodzinie, zwłaszcza w przypadku dzieci. „Istnieje nieproporcjonalna rola, jaką kobiety odgrywają w rodzinach w obliczu tego, co uważamy za obciążenie psychiczne” – stwierdziła Tobin-Tyler i obejmuje to „podejmowanie decyzji dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego”. Przed wakacjami Kongres rozważał kilka form ulgi w podwyżkach składek, ale nic z tego nie wyszło, a znaczące terminy już minęły. Zarejestruj się e-mailem Zapisz się na bezpłatną poranną odprawę KFF Health News. Jedziesz bez ubezpieczenia? W miarę jak mijał rok 2025, B. zastanawiała się nad możliwościami ubezpieczenia swojej rodziny. Szukała pracy na pełen etat ze świadczeniami, gdyż ceny składek, jakie widziała w planach ACA na 2026 rok, były niepokojące. W międzyczasie zdecydowała, że ona i jej mąż zrezygnują z ubezpieczenia i ubezpieczą tylko dzieci. Ale byłoby to ryzykowne. „Mój mąż przez cały dzień pracuje z głównymi narzędziami” – powiedziała, „więc czuję się, jakbym rzucał kostką”. NPR i KFF Health News identyfikują B. na podstawie jej inicjału w środku, ponieważ uważa, że jej potrzeby ubezpieczeniowe mogą mieć wpływ na jej ciągłe poszukiwania pracy ze świadczeniami zdrowotnymi. Rodzina mieszka w Providence w stanie Rhode Island. Jej mąż pracuje na własny rachunek jako stolarz, a ona pracowała na pełny etat jako menedżer organizacji non-profit, zanim wiosną ubiegłego roku straciła pracę. Po utracie pracy zwróciła się na rynek ACA. „Złoty” plan rodzinny kosztował ich prawie 2000 dolarów miesięcznych składek. To było dużo, więc sięgali po oszczędności emerytalne, żeby je spłacić, podczas gdy B. szukał nowego stanowiska. Ponieważ Kongresowi nie udało się przedłużyć zwiększonych dotacji dla planów ACA pomimo toczących się batalii politycznych i długiego zawieszenia działalności rządu w tej sprawie, plan rodzinny B. w 2026 r. kosztowałby jeszcze więcej – prawie 3000 dolarów miesięcznie. „Nie mam dodatkowych 900 dolarów w budżecie rodzinnym na opłacenie tego” – powiedziała. B. wyciągnęła już 12 000 dolarów z funduszy emerytalnych, aby opłacić składki rodzinne na rok 2025. Jeśli wkrótce nie znajdzie nowej pracy, przewidywany dochód rodziny w 2026 r. wyniesie mniej niż 266% federalnego poziomu ubóstwa. Oznacza to, że dzieci kwalifikują się do bezpłatnego ubezpieczenia w ramach Medicaid. Dlatego B. zdecydowała się kupić plan na rynku ACA dla siebie i męża, płacąc składki w wysokości 1200 dolarów miesięcznie. „Konkluzja jest taka, że nic z tego nie jest przystępne cenowo” – powiedziała, „więc zamierzamy sięgnąć do oszczędności, aby za to zapłacić”. Odkładanie ślubu Perspektywa gwałtownie rosnących składek ubezpieczeniowych pokrzyżowała plany Nicole Benisch dotyczące zawarcia związku małżeńskiego. Benisch (45 l.) jest właścicielem holistycznej firmy zajmującej się wellness w Providence. Płaciła 108 dolarów miesięcznie za „srebrny” plan z zerowym odliczeniem w giełdzie ubezpieczeń na Rhode Island. Ale koszt w 2026 roku wzrósł ponad dwukrotnie, do 220 dolarów miesięcznie. Ona i jej narzeczony planowali pobrać się 19 grudnia, w urodziny jej zmarłej matki. „A potem” – powiedziała – „zdaliśmy sobie sprawę, jak drastycznie zmieni to koszt mojej składki”. Jako małżeństwo ich łączny dochód przekraczałby 400% federalnego poziomu ubóstwa, co oznaczałoby, że Benisch nie kwalifikowałby się do pomocy finansowej. Miesięczne płatności składek w ramach jej obecnego planu potroiłyby się, co będzie ją kosztować ponad 700 dolarów miesięcznie. Benisch rozważała tańszy plan „brązowy”, ale nie obejmowałby terapii wokalnej, której potrzebuje w leczeniu dysfonii napięcia mięśniowego – schorzenia, które może powodować nadwyrężenie lub załamanie głosu. Jeśli się pobiorą, istnieje inna możliwość: przejście na plan zdrowotny narzeczonego w Massachusetts. Ale to oznaczałoby utratę wszystkich lekarzy z Rhode Island, którzy byliby poza siecią. „Mamy do podjęcia kilka trudnych decyzji” – powiedziała – „i żadna z opcji nie jest dla nas naprawdę dobra”. Ten artykuł pochodzi ze współpracy z NPR. Tematy pokrewne Skontaktuj się z nami Prześlij wskazówkę dotyczącą historii
已Opublikowany: 2026-01-16 10:00:00
źródło: kffhealthnews.org
